嘿，等待一分鐘! 近幾個月來，國家媒體在subprime抵押市場和回贖權的取消浪湧的摺疊居住了。 但有另一個端到應該也考慮的此故事。

抵押銀行家關聯最近發行了其國家少年犯罪調查，并且編號不是什麼您可以認為。 真，分成回贖權的取消上一季度的貸款的費率是最高在調查的54年歷史記錄上。 8.4% subprime貸款晚了或已經是超過90日在回贖權的取消進程中。 統計數據冷靜，但它錯過點。 如果8.4%嚴重是犯罪少年或在回贖權的取消， 91.6%子頭等借戶是當前與他們的貸款和付他們的抵押付款準時。 他們享受房主的福利。 那些借戶提供了機會自己(而不是租金)由於子頭等貸款的可用性和成功地利用了該機會。 為他們， 「美國夢」成為一個事實。

當然， 8.4%缺省率高，但意外的財務問題發生。 終究人們不採購家，去掉貸款，不故意地然後默認。 通常嚴重的事偶然打亂自然過程。 通常，它是造成人默認工作、離婚、醫療浩劫，或者某其他意外的財務緊急的損失。 記住，雖然，您不必須有一位子頭等借戶財務問題。 填裝借戶也默認在他們的貸款并且丟失他們的家在回贖權的取消(沒人是免疫的在此市場上)。 肯定，百分比為子頭等借戶是高，但他們典型地在一種更加易損壞的財務情形。 當然，他們有一種更高的利率并且每個月支付更大的抵押付款，因此削減他們某鬆馳。 不管怎麼樣，解決方法不是到截止subprime借貸，但寧可接受這些借戶的唯一需要。 特別現在，貸款人需要提供欠債房主程序調整他們的貸款和避免回贖權的取消。 Let查找在為什麼。

探討深到工商管理碩士調查，我們發現幾個驚奇的情況。 例如，在子頭等回贖權的取消上一季度四大狀態、加利福尼亞、亞利桑那、內華達和佛羅里達驅動浪湧。 如果它不是為回贖權的取消雪崩在那些四個狀態，在全國範圍內將有整體下落在回贖權的取消歸檔的費率。 三十四個狀態在上一季度實際上報告了在新的回贖權的取消回贖權的取消的費率的減少，并且剩餘的狀態(除那些四之外)報告了仅一個普通的增量。

也有廣泛分歧在固定利率和可調整費率貸款之間。 少年犯罪費率為頭等固定利率貸款從早先季度根本是沒有變化的，并且費率為子頭等固定利率貸款實際上下跌! 相反，少年犯罪的費率為頭等可調整費率抵押增加了36%，并且子頭等可調整費率抵押增加了227%。

清楚，可調整費率抵押(「胳膊」)是故障原因并且存在一個唯一問題。 假設負責，使用他們，但胳膊沒有錯。 他們有您不可能查找帶有固定利率貸款的福利。 他們有更低的利率和相應地降低月度付款。 他們允許借戶在貸款合格他們不會否則接受(其中大量每個月成功地支付)。 當多數人實際上出售或重新貸款他們的家每5-7年時，加號，它就是沒有道理獲得30年的固定利率貸款。

在全國範圍內，加利福尼亞導致方式與17%所有子頭等可調整利率抵押。 同樣，加利福尼亞有19%回贖權的取消為子頭等胳膊貸款。 實際上，同樣四個故障原因; 加利福尼亞、內華達、亞利桑那和佛羅里達，有超過國家的子頭等胳膊的三分之一，超過回贖權的取消的三分之一發動在子頭等胳膊和大多數在回贖權的取消的全國性增量。

要考慮的另一個系數是業主居住和投資者(佔用的非責任人)借戶之間的差異。 少年犯罪和回贖權的取消起始時間的大多數可以歸因於直接地非責任人佔用的貸款。 這是，因為投資者為默認是臭名遠揚的在抵押，當市場浸洗時，并且他們看他們屬性蒸發的值。 更加進一步惡化問題，被默認的貸款的投資者的共用是32%在內華達， 25%在佛羅里達， 26%在亞利桑那和21%在加利福尼亞。 是，那些同樣四個狀態。 那些費率高只與費率的13%比較為國家（地區）的餘數。 當特性值繼續拒绝，并且那些百分比一定將增加。

一件多事情。 媒體是快速由於「強制」借戶責備抵押估價人到子頭等可調整費率貸款。 在我聽到那時候，我笑。 是抵押估價人的人知道您在借戶，最初或者子頭等不可能強制一筆貸款。 它不再運作像那樣。 房主複雜。 他們得以進入對互聯網、電視和大眾傳播媒體的，并且分析可用的貸款程序。 他們瞭解區別固定利率和可調整費率貸款之間，被折舊的和利息只付款之間和「指明的」和充分的說明文件之間。 他們購物并且測試選擇。 最終，他們選擇貸款他們希望，沒有他們的抵押估價人。 不管什麼媒體認為，該成功處理工作為大量美國房主。

被敲的所有，子頭等抵押危機不最近作為是壞，但壞像媒體將讓您相信。 如果您開掘更深到調查，并且分離四筆問題狀態、subprime胳膊和投資者貸款，您發現那帶有大量美國房主，默認值和回贖權的取消不是問題。 至少不。

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