Having children isn’t cheap these days, especially in the long term – the older they get, the more they cost. A avea copii nu este ieftin aceste zile, în special, pe termen lung - mai vechi vor fi, mai mult de ei de cost. Higher education prices continue to soar and it’s almost impossible to get onto the housing market without having some capital or homeowner loans. Prețurile de învățământ superior să continue să se avânta și este aproape imposibil de a obține de locuințe pe piață, fără a avea unele homeowner de capital sau împrumuturi. All of these things may seem so far ahead, especially if your child is very young, but now’s the time to start saving to ensure you can provide what your children need further down the line. Toate aceste lucruri ar putea părea așa de departe-i drumul, mai ales dacă copilul dumneavoastră este foarte tineri, dar acum este timpul să porniți de economisire a vă asigura că ceea ce vă poate oferi copiilor nevoie de mai jos de linie.

Surveys suggest that we’re starting to realise this. Sondajele sugerează că suntem incepand de a realiza acest lucru. A report published by Mintel in October 2005 found that 75% of British parents with children under 14 are now saving for their children’s futures. Un raport publicat de Mintel în octombrie 2005 a constatat că 75% din British părinții cu copii sub 14 sunt acum de la salvarea copiilor lor futures. Nearly six million parents are now saving for their children, compared to just under five million in 2003. Aproape șase milioane de parinti, sunt acum de la salvarea copiilor lor, comparativ cu doar pe cinci milioane în 2003. So it’s evident that we understand the need to save, but it’s not always easy to do so. Deci, este evident că vom înțelege nevoia de a salva, dar nu este întotdeauna ușor să o facă. The day-to-day family finances can be difficult enough to manage without having to think about the future. De zi cu zi a finanțelor de familie poate fi destul de dificil de a gestiona, fără să se gândească la viitor. This article provides some information on how to save for children and explains some of the financial products available. Acest articol oferă unele informații despre cum să salvați pentru copii și explică unele din produse financiare disponibile.

Bank accounts Conturi bancare

The first step that most parents take towards saving for their children is to open a savings account on their behalf and start making cash deposits. Primul pas pe care părinții să ia cele mai multe față de salvare pentru copiii lor este de a deschide un cont de economii în numele lor și încep a face depozite în numerar. Most banks and building societies have accounts specially tailored for children. Cele mai multe bănci și societăți de construcții au conturile special adaptate pentru copii. They often have a higher rate of interest and offer incentives such as membership of a kids’ savings club with regular newsletters, piggy banks, toys and badges. Ei au adesea o rata mai mare de interes și de a oferi stimulente, cum ar fi statutul de membru a unei copii de economii club cu buletine de știri periodice, băncile de porc, jucării și insigne. Even if you’re not sure how often you’ll be able to make deposits into the account, it’sa good idea to set one up as soon as possible after your child is born so that it’s there whenever you do have money to put aside. Chiar dacă nu sunteți sigur cât de des vă veți putea face depozitele în cont, este o idee bună de a pune sus, cât mai curând posibil după ce se naste copilul dvs., astfel încât este acolo ori de câte ori aveți bani de a pune deoparte. Try to get into the habit of putting in at least a small amount on a regular basis – setting up an automatic transfer from your bank account will make this much easier. Încercați să intrați în obiceiul de a pune în cel puțin o cantitate mică, în mod regulat, - înființarea unui transfer automat din contul dvs. bancar va face asta mult mai ușor. Alternatively, simply depositing the government child benefit on a weekly basis will get you off to a good start – it’s amazing how quickly it builds up. Alternativ, pur și simplu depozitare, guvernul a beneficia copil pe o bază săptămânală va vor face de pe la un început bun - este uimitor cât de repede te-o construiește.

Tax Taxa

Children are subject to income tax on bank accounts just like adults. Copiii sunt supuse impozitului pe venit pe conturi bancare la fel ca și adulți. They receive a tax allowance and as long as their total income including interest doesn’t exceed this allowance in the financial year, they will not be taxed on their interest. Ei primi o alocație de impozitare și, atâta timp cât lor de interes, inclusiv veniturile totale să nu depășească această alocație în cursul anului financiar, acestea nu vor fi impozitate în interesul lor. (The allowance for 2006-2007 is £5,035.) However, this only applies when the savings are gifted by a relative or friend. (Alocația pentru 2006-2007 este de £ 5,035.) Cu toate acestea, aceasta se aplică doar în cazul în care economiile sunt dotat cu o ruda sau un prieten. Interest on money gifted by parents will be subject to tax if the amount of interest earned in a year exceeds £100 per parent. Dobânzi pentru bani înzestrat de către părinți va fi supus impozitului în cazul în care suma de interes câștigat într-un an depășește £ 100 pe părinte. (This prevents parents from taking advantage of children’s accounts for their own savings.) If your child’s annual income will be less than their tax allowance and the money you give them in a year will amount to less than £100 in interest, you can fill out an R85 form from the Inland Revenue to apply to have the interest paid without tax being deducted. (Aceasta previne de la părinți să beneficieze de copii pentru propriile lor conturi de economii.) Dacă copilul dumneavoastră este venitul anual va fi mai mică decât lor de a cotelor de impozitare și de bani le dai într-un an va mai puțin decât suma la 100 £ în interes , Puteți să completați un formular de R85 de la Inland Revenue trebuie să se aplice fără a dobânzilor plătite de impozitare fiind deduse. It may be worth opening separate bank accounts if your child will be receiving money from yourself as well as relatives or friends, to save any confusion. Acesta poate fi în valoare de deschidere conturi bancare separate, dacă copilul dumneavoastră va fi primirea de bani de la tine, precum și rude sau prieteni, pentru a salva orice confuzie.

Child trust funds Copii încredere în fondurile de

The introduction of child trust fund by the government in 2005 has made a big difference in helping parents to save for their children. Introducerea de copil încredere în fond de către guvern în 2005, a făcut o mare diferență în a ajuta părinții pentru a salva pentru copiii lor. In the scheme, new parents are given a minimum of £250 to invest in a long-term savings and investment account on their children’s behalf, plus a further £250 when the child turns seven. În schema, noi parintii sunt dat un minim de 250 £ de a investi într-un termen lung de economii și de investiții de cont pe numele copiilor lor, plus o suplimentare £ 250, atunci când copilul împlinește șapte. The proceeds are held in trust for them until their 18th birthday. Mijloacele sunt deținute de încredere în ele lor până la 18 ani. It’s not subject to tax and up to £1,200 can be invested each year by parents, family or friends. Nu este supus impozit și de până la 1200 £ poate fi investit în fiecare an de către părinți, de familie sau prieteni.
There are three types of account – a savings account, a shares account and a stakeholder account. Există trei tipuri de cont - un cont de economii, un cont parts părților interesate și un cont. The choice you make will depend to a great extent on your attitude towards risk. Alegerea pe care o faceți va depinde în mare măsură de atitudinea ta față de risc. Savings accounts are the safest method as you won’t lose money this way, but the returns on the investment tend not to be very high. Conturile de economii sunt sigur ca metoda nu veți pierde bani în acest fel, dar se întoarce de pe investiții tind să nu fie foarte mare.

The shares account invest your child’s money by purchasing stock market shares. Actiunile dvs. de cont de investi copilului de bani prin achiziționarea de acțiuni cotele de piață. Investing in shares can be risky, especially in the short term, although on the whole the stock market can produce a good long-term returns as share values tend to rise more than they fall over a long period. Investirea în acțiuni pot fi riscante, în special, pe termen scurt, cu toate că, în ansamblu, bursa de valori poate produce un bun pe termen lung se întoarce ca parts valorile tind să crească mai mult decât se încadrează pe o perioadă mai lungă de timp. As saving for children is normally a long-term approach, shares accounts can be an attractive option. Ca de economisire pentru copii este în mod normal, o abordare pe termen lung, conturile parts poate fi o opțiune atractivă. However, shares can go down as well as up at any time and past performance isn’t necessarily an indicator of future performance. Cu toate acestea, parts poate merge în jos, precum și în orice moment, până și de performanțele din trecut nu este neapărat un indicator al performanței viitoare. It’s also important to note that the account provider will normally charge an annual fee for managing the shares. Este, de asemenea, important de reținut faptul că furnizorul de cont va încărca în mod normal, o taxă anuală pentru gestionarea ac ț iunilor.

The stakeholder account is a medium risk option, which invests in shares until the child turns 13 and then the money is transferred to lower risk investments and assets, helping to limit potential losses in the lead-up to the child’s 18th birthday. Părților interesate de cont este o opțiune de risc mediu, care investește în acțiuni, până când copilul împlinește 13 de bani și apoi este transferat la risc mai scăzut de investiții și de active, ajutând la limita pierderile de la potențialul de-a duce până la ziua de nastere al copilului 18. However, if the stock market performs well over this period, the returns won’t be as high as they would have been if the money had remained in the higher risk investments. Cu toate acestea, în cazul în care piața de valori funcționează bine peste această perioadă, se întoarce nu va fi la fel de mare ca ei ar fi fost dacă banii au rămas în risc mai mare de investiții.

You’ll need to choose not only which account you want for your child, but also which provider. Veți avea nevoie nu numai de a alege contul pe care doriți pentru copilul dvs., dar care de asemenea de furnizorul de servicii. Various different banks, buildings societies and financial organisations provide approved child trust fund accounts. Diverse diferite bănci, societăți de clădiri și de organizațiile financiare furniza aprobat fondul de conturi copilului încredere. The government simply sends you a voucher for £250, which you’ll invest in the account and provider of your choice. Guvernul a vă trimite pur și simplu o dovadă de £ 250, care va investi în cont și de la furnizorul de alegerea ta. All providers are of course regulated and must meet the terms and conditions stipulated by the government. Toți furnizorii de curs sunt reglementate și trebuie să îndeplinească termenii și condițiile stipulate de către guvern. However, there may be differences in the products they offer. Cu toate acestea, pot exista diferențe în ceea produselor pe care le oferă. Look out for fees charged and any requirements relating to how much you deposit and how frequently. Uită-te afară și a taxelor percepute pentru orice cerințe referitoare la cât de mult și de depozit de cât de frecvent.

Other government-backed savings options Alte guvern-backed opțiuni de economii

The National Savings and Investments Bank (formerly the Post Office Bank) is an agency of the Chancellor of the Exchequer. Național de Investiții și Banca de economii (anterior de Banca Post Office) este o agenție de ministru de finanțe. It was set up in 1861 by the Palmerston Government to help working people save for their futures and as a means of raising government funds for public spending. A fost înființat în 1861 de către Palmerston, pentru a ajuta Guvernul de lucru pentru a salva oamenii lor futures și ca un mijloc de fonduri guvernamentale pentru creșterea cheltuielilor publice. It offers various safe and secure options for saving. Se oferă diferite opțiuni de securitate sigur pentru a salva. Premium Bonds, for example, are a monthly large-value prize draw in which you can enter anything from £100 to £30,000. Premium Obligatiuni, de exemplu, sunt o mare valoare lunară premiu trage în care puteți introduce nimic de la £ 100 la £ 30,000. The jackpot can be up to £1million, but prizes of between £50,000 and £100,000 can be won for every bond number held. De potul cel mare poate fi de până la £ 1million, dar de premii între £ 50,000 și £ 100,000 poate fi castigat pentru fiecare număr de obligatii a avut loc. The prizes are tax-free and bonds can be bought by parents, relatives or friends on behalf of children under 16. Premiile sunt duty-free și obligațiuni pot fi cumpărate de către părinți, rude sau prieteni în numele copiilor sub 16 ani. Alternatively, indexed linked savings certificates are a great method of tax-free saving in which the value of your money increases in line with inflation (linked to the Retail Prices Index) at guaranteed interest rates. Alternativ, certificatele de economii indexate sunt legate de o mare metoda de duty-free de economisire în care valoarea dvs. de bani crește, în conformitate cu inflația (legate de Indicele prețurilor cu amănuntul), la rate ale dobânzii garantate. Between £100 and £15,000 can be invested per issue, and they are available to anyone over the age of seven (or can be bought on a child’s behalf if they are under seven). Între 100 și £ £ 15000 poate fi investit pe problemă, și acestea sunt disponibile pentru oricine peste vârsta de șapte (sau poate fi cumparat pe numele lui un copil, dacă acestea sunt sub șapte).

There are lots of other possibilities for saving for your children – investments, stocks and shares, bonds, savings accounts, trust funds – not all of which are specifically designed for children. Există o mulțime de alte posibilități de economisire pentru copii - investiții, titluri și acțiuni, obligațiuni, conturi de economii, fondurile de încredere - din care nu toate sunt proiectate special pentru copii. In such cases, you’ll need to manage the money on the child’s behalf until they reach 18 (or sometimes 21). În astfel de cazuri, veți avea nevoie pentru a gestiona banii pe numele copilului până la 18 (sau uneori 21). To find out how you can best provide for your child’s future, you should visit a financial advisor who will be able to outline the most suitable options for you and your family. Pentru a afla cum vă poate oferi cele mai bune pentru viitorul copilului dumneavoastră, trebuie să vizitați un consultant financiar care va fi capabil de a sublinia cele mai potrivite opțiuni pentru tine si familia ta.

Sustainable Living Articles @ http://www.articlegarden.com Condiții de viață durabilă articolele @ http://www.articlegarden.com