Se você está comprando para fora o cuidado a longo prazo (abreviado geralmente como LTCI ou LTC), eu estou indo incentivá-lo olhar uma maneira de fornecer benefícios a longo prazo do cuidado que é provavelmente novo a você. De um lado, se você está na multidão que pensa nunca precisarão o cuidado a longo prazo, eu igualmente sugeriria que você avaliasse esta linha de pensamento.

Dick e Jane são ambos a idade 65, aposentada recentemente e os modelos da boa saúde. Ignoraram o assunto a longo prazo do cuidado até recentemente. Apenas põr a matriz de Jane, que é 88, em um lar de idosos. Conversa sobre choque da etiqueta! Está em um lugar agradável, mas Dick e Jane não são 100% certo que seus recursos permitirão que permaneça lá para o descanso de sua vida.

Conseqüentemente, têm olhado para fora o cuidado a longo prazo para se. Figuram que podem ter recursos para segurar uma parcela do que pôde lhe custar se precisa nunca algum formulário de LTCI, assim que está olhando um benefício de $3.000 um o mês. O prêmio é ao redor $4.200 um o ano.

Está aqui um novo conceito que Dick e Jane devam se tornar habituados agora que é aposentado. Ambos tiveram bons trabalhos durante seus anos de trabalho. Se quiseram nunca comprar qualquer coisa, era apenas uma pergunta de olhar sua renda para ver se poderiam balanç a compra. Consideravelmente direto.

Agora que são aposentados, a maioria de suas despesas estão indo vir dos retornos de investimento nos recursos que acumularam, não renda do trabalho. Assim precisam de compreender a diferença entre o custo superior e o custo de opção. É aqui o que eu significo o …

Se elegem para comprar estes $4.200 uma política a longo prazo do cuidado do ano, o dinheiro tem que vir de em algum lugar. As possibilidades são ele estão vindo do interesse ganhado talvez em um CD ou em uma anuidade. Mas há um custo de opção associado com pagar os prêmios do salário em todo o recurso.

Deixe-nos dizê-lo estão indo pagá-lo a estes $4.200 do interesse em um CD para possuir que esteja ganhando a 5.4% o interesse. Desde que o interesse é passível de imposto, e supor ele está em um suporte de imposto de 15%, teriam que ter $91.300 que CD para produzir $4.200 após o imposto para pagar o prêmio.

Não podem gastar os $91.300. Não pode crescer. Basicamente, têm $91.300 “comprometidos” de seus recursos para pagar o prêmio em sua política dos LTC. Aquele é o um “trabalho” destes $91.300. O prêmio pode somente ser $4.200 um o ano, mas o custo de opção é $91.300.

Deixe-nos olhar outras de suas alternativas. Chamou o cuidado a longo prazo baseado recurso. Como trabalha unfold como eu forneço o exemplo e o contrasto abaixo.

Uma aproximação ao cuidado a longo prazo baseado recurso envolve reposicionar $91.300 do CD de Dick e de Jane a uma planta a longo prazo do seguro do cuidado/vida da combinação com uma companhia de seguros. É aqui o que mover este dinheiro faz para eles o …

O dinheiro no depósito com a companhia de seguros cresce no interesse, mas é interesse tax-deferred assim que a companhia de seguros não lhes emitirá 1099s cada ano para uma quantidade que tem que pagar o imposto sobre como o banco é exigido fazer. Em 10 anos, as taxas atuais de suposição, os $91.300 virão $127.000; em 20 anos $161.000. O CD, recorda, não cresce, porque seu trabalho é girar fora o interesse pagar o prêmio $4.200 anual na planta tradicional de LTCI.

Se Dick ou Jane precisam qualquer formulário do cuidado a longo prazo, a planta da companhia de seguros pagar-lhe-á $3.900 um o mês por 50 meses--$900 um o mês mais do que a planta tradicional.

Mas está aqui o retrocesso real.

Se Dick e Jane nunca precisa o cuidado a longo prazo, a seguir o acampamento que não o compra seria direito. Se Dick e Jane compraram a planta a longo prazo tradicional do cuidado, em 10 anos pagaria para fora $42.000 nos prêmios e aproximadamente $7.400 nos impostos em seu interesse CD a fim pescar para fora o prêmio exigido. Aquele é um total de $49.700. As $91.300 parcelas de seu CD ainda seriam $91.300.

Entretanto, se Dick e Jane nunca precisam o cuidado a longo prazo, escolheu a planta a longo prazo baseada recurso e ambos do cuidado morrem, por exemplo em 10 anos, o resultado é diferente. Não pagaram nenhum prêmio anual e a companhia de seguros da vida pagará aproximadamente $198.000 isentos de impostos a seus miúdos.

Qual soa como uma planta melhor?

Artigos vivos sustentáveis @ http://www.articlegarden.com