Se você ’ re muçulmanos e é concernido sobre os produtos financeiros que comply
com lei de Sharia, há mais e mais opções disponíveis a você
hoje. O primeiro banco Islamic no Reino Unido, o banco Islamic de Grâ Bretanha,
abriu suas matrizes em Birmingham em 2004, oferecendo uma escala de
produtos e serviços tais como pensões, mortgages e empréstimos.

A exigência principal para produtos financeiros e serviços sob Sharia
A lei é que nem carregam o interesse nem o pagam para fora, como fazendo
o dinheiro do dinheiro é considerado usury, e isso que não invest dentro
companhias que são julgadas unethical, como aqueles conectados com
álcool, tabaco, pornography ou gambling.

O que acontece frequentemente ao fornecer empréstimos é que o banco comprará
um artigo para o cliente em um preço do jogo e aluga-o ou vende-lheo,
com os reembolsos feitos nas prestações. O banco faz seu dinheiro perto
levying uma carga nos pagamentos do ’ s do cliente.

Com investimentos, as finanças Islamic trabalham na base de compartilhar
risco as well as a recompensa. O cliente e o banco concordam sobre
os termos para compartilhar do risco de todo o investimento e racharam quaisquer lucros
ingualmente entre eles.

As quatro modalidades principais da operação bancária Islamic são sabidas como o murabaha, onde a
a compra é feita pelo banco e re-sold ao cliente sem alguns
pagamentos de interesse; musharaka, uma parceria em que as recompensas e
o – dos riscos isto é os lucros e o – das perdas é compartilhado pelo banco e
o cliente em um investimento; mudaraba, onde alguém coloca o seu
investimento nas mãos de um perito que invests para elas e compartilhe
o urso do ’ t do lucro mas do doesn o risco de algumas perdas; e ijarah, a
o acordo rental fêz para que o cliente para obter bens, dentro
que pagamentos rental são feitos a excesso um o período especificado e o banco
recupera os bens na extremidade dela.

Muitos dos bancos da rua elevada oferecem produtos Islamic, e há
algum meio - bancos orientais com filiais no Reino Unido que fornecem
produtos financeiros e serviços apropriados para muçulmanos.

Fundos de confiança

O governo introduziu fundos de confiança da criança em 2005 para ajudar a pais novos
para começar o saving para seu futuro do ’ s da criança. Em cima do nascimento de uma criança,
são dados £250 nos comprovantes a invest em seu interesse, e
£250 adicional no aniversário do séptimo do ’ s da criança. Adicional
as contribuições até de £1,200 podem ser feitas anualmente, e o dinheiro
podem invested em clientes de economias ou no estoque - e - as partes, ou em a
combinação de ambos (um cliente da parte interessada).

Um fundo de confiança Sharia-compliant da criança está também disponível para as crianças
de famílias muçulmanas, e é fornecido pelo ’ s das crianças mútuo. Ele ’ S.A.
cliente da parte interessada, que invests no mercado conservado em estoque até a criança
as voltas 13 e então transferem os fundos em um cliente de economias ou abaixam-nos
investimentos do risco tais como ligações de governo. Isto aponta reduzir
impacto de alguns slumps de mercado conservado em estoque no run-up a seu 18o aniversário.
Todos os investimentos são feitos nos fundos que don o acordo do ’ t Islamic
os princípios, e nenhum interesse são pagos nas economias.

Mortgages

Enquanto os mortgages interesse-estão carregando empréstimos, não são considerados
aceitável à fé Islamic. Entretanto, como a maioria de ’ t da lata dos povos tem recursos para
para pagar o dinheiro para comprar outright uma propriedade, há uma demanda para mortgages Sharia-compliant
entre a comunidade muçulmana. Muitos bancos da rua elevada oferecem agora tais
produtos, como o banco Islamic de Grâ Bretanha. Um mortgage Islamic
normalmente trabalhos por meio do ijara, um acordo de leasing em que o banco
compra a propriedade em nome do cliente e carrega o aluguel a
(taxa de manipulação including) até o preço de compra são reembolsados, em
que ponto o cliente possui a propriedade outright. Como com outro
os mortgages, o banco retêm as direitas à propriedade até este ponto.

Clientes de banco

Para comply com a fé Islamic, clientes de banco se nenhuns carregarem
nem interesse do pagamento. Isto significa normalmente que não haverá nenhum overdraft
ou facilidades do cartão de crédito em clientes atuais, e aquela economias
os clientes invest o dinheiro para fazer um lucro melhor que para receber sobre o interesse
ele.

Esquemas de pensão

Algumas organizações financeiras oferecem agora esquemas de pensão Islamic,
reservando os muçulmanos para invest para sua aposentadoria sem têm que
comprometa sua opinião. Tais esquemas invest somente nos fundos considerados
para ser ético sob o – da lei de Sharia isto é nenhum investimento nas companhias
envolvido no álcool, o tabaco, apostar ou o pornography, ou as algumas companhias
como os bancos que lucram com o interesse carregando. Se alguns dividendos
levante-se em conseqüência da participação do negócio em qualqueras um áreas,
o dinheiro é ’ purified ‘ dando o ao charity melhor que concedendo o a
aqueles que investing no esquema.

Artigos vivos Sustainable @ http://www.articlegarden.com