Alternatieve kosten en Uw Besluit Op lange termijn van de Zorg

Als u uit voor zorg op lange termijn (die algemeen als LTCI of LTC wordt afgekort) winkelt, ga ik u aanmoedigen om een blik bij een manier te nemen om zorgvoordelen op te leveren op lange termijn die waarschijnlijk nieuw aan u is. Enerzijds, als u in de menigte bent die denkt zullen zij zorg nooit op lange termijn nodig hebben, zou ik ook voorstellen u deze lijn van het denken evalueert.

Dick en Jane zijn beide teruggetrokken tijd 65, onlangs en modellen van goede gezondheid. Zij hebben het zorgonderwerp op lange termijn tot onlangs genegeerd. Zij zetten enkel de moeder van Jane, die 88, in een verpleeghuis is. Bespreking over stickerschok! Zij is in een aardige plaats, maar Dick en Jane zijn zekere geen 100% dat haar activa haar zullen toestaan om daar voor de rest van haar leven te blijven.

Derhalve hebben zij uit zorg op lange termijn voor zich bekeken. Zij komen voor zij zich kunnen veroorloven om een gedeelte te verzekeren van wat het zou kunnen kosten hen als zij ooit één of andere vorm van LTCI nodig hebben, zodat bekijken zij een voordeel van $3.000 per maand. De premie is rond $4.200 per jaar.

Hier is een nieuw concept dat Dick en Jane aan gebruikelijk moeten worden nu zij teruggetrokken zijn. Zij allebei hadden goede banen tijdens hun het werk jaren. Als zij ooit om het even wat wilden kopen, was het enkel een kwestie om hun inkomen te bekijken om te zien of konden zij de aankoop slingeren. Vrij ongecompliceerd.

Nu zij worden teruggetrokken, gaan het grootste deel van hun uitgaven uit investeringswinst op de activa komen die zij, niet inkomen van het werken hebben geaccumuleerd. Zo moeten zij het verschil tussen premiekosten en alternatieve kosten begrijpen. Hier is wat ik … bedoel

Als zij verkiezen om dit $4.200 te kopen per jaar zorgbeleid op lange termijn, moet het geld ergens komen uit. De kansen zijn het komt uit de rente die op misschien CD of een annuïteit wordt verdiend. Maar er zijn alternatieve kosten verbonden aan het betalen van de premies van inkomens op om het even welke activa.

Zeg zij dit $4.200 van de rente op CD gaan betalen die zij wat 5.4% rente verdient hebben bezeten. Aangezien de rente belastbaar, en veronderstellend is zij is in een 15% belastingssteun, zouden zij $91.300 in dat CD moeten hebben om $4.200 na belasting te produceren om de premie te betalen.

Zij kunnen niet $91.300 besteden. Het kan niet groeien. Fundamenteel, hebben zij „toegewijde“ $91.300 van hun activa om de premie te betalen over hun beleid LTC. Dat is „baan“ van dit $91.300. De premie kan slechts $4.200 zijn per jaar, maar de alternatieve kosten zijn $91.300.

Neem een blik bij een andere van hun alternatieven. Het heeft activa gebaseerde zorg op lange termijn geroepen. Hoe het de werken zal openen aangezien ik het voorbeeld en hieronder het contrast verstrek.

Één benadering van activa baseerde zorg op lange termijn impliceert het van plaats veranderen van $91.300 van Dick en van Jane CD aan een van de combinatiezorg/levensverzekering polis plan op lange termijn met een verzekeringsmaatschappij. Hier is wat die dit geld beweegt voor hen … doet

Het geld op storting met de verzekeringsmaatschappij groeit bij rente, maar het is belasting-uitgestelde rente zodat zal de verzekeringsmaatschappij hen geen 1099s elk jaar voor een bedrag verzenden zij belasting op gelijkaardig de bank moeten betalen worden vereist te doen. In 10 jaar, het veronderstellen huidige tarieven, zullen $91.300 aan $127.000 groeien; in 20 jaar $161.000. CD, herinnert zich, groeit niet, aangezien zijn baan van rente moet spinnen om jaarlijkse premie $4.200 op het traditionele Ltci- plan te betalen.

Als of Dick of Jane om het even welke vorm van zorg op lange termijn nodig hebben, zal het verzekeringsmaatschappijplan hen $3.900 per maand 50 maanden betalen--$900 per maand meer dan het traditionele plan.

Maar is hier echte kicker.

Als Dick en Jane zorg nooit op lange termijn nodig hebben, dan zou het kamp dat niet kopen het juist geweest zijn. Als Dick en Jane het traditionele zorgplan op lange termijn kochten, in 10 jaar zouden zij $42.000 in premies en ongeveer $7.400 in belastingen op hun CD rente betaald hebben om van de vereiste premie de nettowaarde te berekenen. Dat is een totaal van $49.700. Het $91.300 gedeelte van hun CD zou nog $91.300 zijn.

Nochtans, als Dick en Jane zorg nooit op lange termijn nodig hebben, koos het activa gebaseerde zorgplan op lange termijn en beide matrijs, bijvoorbeeld in 10 jaar, is het resultaat verschillend. Zij hebben geen jaarlijkse premies betaald en het levensverzekeringsbedrijf zal ongeveer $198.000 belastingvrij aan hun jonge geitjes betalen.

Welke geluiden zoals een beter plan?

Duurzame het Leven Artikelen @ http://www.articlegarden.com