Si vous faites des emplettes dehors pour le soin à long terme (généralement abrégé comme LTCI ou LTC), je vais vous encourager à jeter un coup d'oeil à une voie de prévoir les avantages à long terme de soin qui est probablement nouveau à toi. D'une part, si vous êtes dans la foule qui pense ils n'auront jamais besoin de soin à long terme, je suggérerais également que vous évaluiez cette ligne de la pensée.
Dick et Jane sont deux l'âge 65, récemment retiré et les modèles de la bonne santé. Ils ont ignoré le sujet à long terme de soin jusque récemment. Ils ont juste mis la mère de Jane, qui a 88 ans, dans une maison de repos. Parlez du choc d'autocollant ! Elle est dans un endroit agréable, mais Dick et Jane ne sont pas 100% certain que ses capitaux lui permettront de rester là pour le reste de sa vie.
En conséquence, ils avaient dehors regardé le soin à long terme pour eux-mêmes. Ils figurent qu'ils peuvent se permettre d'assurer une partie de ce qu'il pourrait leur coûter si elles ont besoin jamais d'une certaine forme de LTCI, ainsi elles regardent un avantage de $3.000 par mois. La prime est autour $4.200 par année.
Voici un nouveau concept qui Dick et Jane doivent s'habituer maintenant qu'ils sont retirés. Ils tous les deux ont eu les bons travaux pendant leurs années fonctionnantes. S'ils voulaient jamais acheter n'importe quoi, il était juste une question de regarder leur revenu pour voir s'ils pourraient balancer l'achat. Joli franc.
Maintenant qu'ils sont retirés, la plupart de leurs dépenses vont venir des rentabilités de capitaux engagés sur les capitaux qu'elles se sont accumulés, pas revenu de travailler. Ainsi ils doivent comprendre la différence entre le coût de la meilleure qualité et le coût d'opportunité. Voici ce qui je veux dire le
S'ils choisissent d'acheter ces $4.200 une politique à long terme de soin d'année, l'argent doit venir de quelque part. Les chances sont lui vient de l'intérêt gagné sur peut-être un CD ou une annuité. Mais il y a un coût d'opportunité lié à payer les primes des revenus sur n'importe quels capitaux.
Disons qu'ils vont les payer à ces $4.200 de l'intérêt sur un CD pour posséder qui gagne à 5.4% l'intérêt. Puisque l'intérêt est imposable, et supposant ils sont dans une tranche d'imposition d'imposition de 15%, ils devraient avoir $91.300 du fait CD pour produire $4.200 après impôt pour payer la prime.
Ils ne peuvent pas dépenser les $91.300. Il ne peut pas se développer. Fondamentalement, ils ont $91.300 « commis » de leurs capitaux pour payer la prime sur leur politique de LTC. C'est celui « le travail » de ces $91.300. La prime peut seulement être $4.200 par année, mais le coût d'opportunité est $91.300.
Jetons un coup d'oeil à des autres de leurs solutions de rechange. Il a appelé le soin à long terme basé par capitaux. Comment cela fonctionne dévoilera comme je fournis l'exemple et contraste ci-dessous.
Une approche au soin à long terme basé par capitaux implique de replacer $91.300 du CD de Dick et de Jane à un soin à long terme de combinaison/du plan de politique assurance-vie d'une compagnie d'assurance. Voici ce qui déplacer cet argent fait pour eux le
L'argent sur le dépôt avec la compagnie d'assurance se développe à l'intérêt, mais c'est intérêt impôt-reporté ainsi la compagnie d'assurance ne leur enverra pas 1099s chaque année pour une quantité qu'ils doivent payer l'impôt en fonction comme la banque est exigée pour faire. Dans 10 ans, les cadences actuelles supposantes, les $91.300 deviendront $127.000 ; en 20 ans $161.000. Le CD, se rappellent, ne se développent pas, car son travail est de se défaire de l'intérêt de payer la prime $4.200 annuelle sur le plan traditionnel de LTCI.
Si Dick ou Jane a besoin de n'importe quelle forme de soin à long terme, le plan de compagnie d'assurance leur payera $3.900 par mois pendant 50 mois--$900 par mois de plus que le plan traditionnel.
Mais voici le vrai pulseur.
Si Dick et Jane n'a jamais besoin de soin à long terme, alors le camp qui ne l'achète pas aurait été exact. Si Dick et Jane achetaient le plan à long terme traditionnel de soin, en 10 ans ils auraient payé dehors $42.000 dans les primes et environ $7.400 dans les impôts sur leur intérêt de CD afin de produire net dehors la prime priée. C'est un total de $49.700. Les $91.300 parties de leur CD étaient toujours $91.300.
Cependant, si Dick et Jane n'ont jamais besoin de soin à long terme, a choisi le plan à long terme et tous les deux de soin basé par capitaux meurent, par exemple en 10 ans, les résultats sont différents. Ils n'ont payé aucune prime annuelle et la compagnie d'assurance-vie payera environ $198.000 exempts d'impôt à leurs enfants.
Quels bruits comme un meilleur plan ?
Articles vivants soutenables @ http://www.articlegarden.com
Au sujet de Robert D. Cavanaugh, CLU :
Robert D. Cavanaugh, CLU est des 36 ans financiers et vétéran de planification et auteur du bulletin libre, « le conseiller de conservation de domaine ». Pour le découpage-bord, facile-à-comprenez les ressources de planification financière et les techniques pour augmenter votre revenu, pour réduire des impôts et pour préserver votre domaine, vont à
theestatepreservationadvisor.com/freevideo.htm
Veuillez évaluer l'article ci-dessus de la catégorie d'assurance
Titre : Coût d'opportunité et votre décision à long terme de soin
Pas encore évalué
Articles et information supplémentaires
![[أربيك]](http://www.articlegarden.com/websitetranslator/images/flag_ar.gif){kind=small}
