Les prêteurs de financement de matériel, aussi bien que des banques, emploient le Cs cinq pour évaluer des applications de prêt : Caractère, crédit, marge brute d'autofinancement de financement, capacité et garantie. Cependant, alors que les banques regardent des compagnies de taille de petit-à-support d'une perspective de la fortune 500, les sociétés de financement financières de matériel voient des demandeurs d'une perspective de petite entreprise, qui met en valeur un sixième C : Bon sens.
Voici ce que veut dire une société de prêt en se rapportant au Cs cinq :
Caractère - chaque prêteur veut comprendre quel type de l'emprunteur un demandeur sera afin de rendre futé, des décisions de crédit-octroi de coffre-fort. Plus une compagnie a été en fonction longue, plus la son histoire de paiement et le crédit exceptionnel indiquent l'attitude de la gestion vers la dette et effectuer des paiements opportuns. Les références et les enregistrements publics héritent habituellement le jeu ; toujours, la mesure la plus fiable est le caractère de plus petite des propriétaires compagnie. Comment ils contrôlent leurs engagements financiers personnels est habituellement un indicateur fiable de la probabilité de leurs paiements opportuns de fabrication. Plus étroitement jugé une compagnie, plus d'attention donnée l'histoire de crédit personnel de ces histoire responsable et leur antérieure d'affaires. N'importe comment le solide un plan d'affaires apparaît et comment fiable les propriétaires d'une compagnie ont été dans le passé, le prêteur réaliste veut également l'assurance des garanties personnelles des propriétaires de la compagnie. Ceci peut prendre la forme d'une signature ou un engagement d'argent comptant ou de toute autre garantie.
Crédit - les états de crédit d'affaires affichent des aspects généraux de la capacité et de la volonté d'une compagnie d'effectuer le paiement opportun sur la dette, et montrent tous les enregistrements publics dérogatoires, tels que des costumes, privilèges, ou jugements qui effectuent négativement la réputation de solvabilité d'une compagnie. De tels états montrent également tous les classements d'UCC. Les prêteurs potentiels de matériel sont intéressés par la profondeur de l'histoire de l'emprunt des affaires. Plus une compagnie a été dans les affaires longue, plus il est pour qu'un prêteur détermine la stature de crédit facile ; une bonne histoire de vingt ans de dix ou de crédit porte évidemment l'énorme poids. Ceci place une compagnie de démarrage moins de pendant deux années dans une position défavorable. Par conséquent, quand dun et bradstreet, Paynet, et d'autres sources traditionnelles des dossiers des affaires n'ont pas accumulé l'information adéquate, les histoires de crédit personnel des propriétaires d'une compagnie deviennent fortement importantes.
Marge brute d'autofinancement de financement - Lenders veulent voir que n'importe quelle compagnie s'appliquant pour un prêt gagne assez d'argent au livre de paie de rassemblement, dépenses de fonctionnement d'exploitation fixées par couverture, et effectue confortablement des paiements opportuns sur un nouveau prêt de matériel ou loue. Tandis qu'il y a un certain nombre de voies de définir la marge brute d'autofinancement de financement, les prêteurs calculent le plus souvent la marge brute d'autofinancement de financement disponible pour rembourser la nouvelle dette en tant que bénéfice net plus des dépenses non monétaires telles que l'amortissement et la dépréciation.
Capacité - la capacité est semblable au diagramme de la profondeur d'une équipe du football. La capacité de supporter des moments difficiles est juste comme importante pour des affaires recherchant un prêt pour le matériel. La capacité reconnaît que les choses parfois imprévues se produisent : un membre critique de personnel de mission ne devient plus capable travailler ; un client important est détruit ; un économique tourne-vers le bas réduit rigoureusement la demande du produit ou des services. Tout nombre de l'autre peu probable pourtant interruptions possibles de peut négativement affecter la marge brute d'autofinancement du financement d'une compagnie. Ces interruptions pourraient être provisoires ou parfois constante. En conséquence, la capacité mesure la capacité des affaires de payer hors fonction un bail de matériel ou le prêt avec des réserves en espèces ou sa capacité de convertir immédiatement des capitaux comme immobilier ou courant en argent comptant en dette de couverture.
Collatéral - de combien de collatéral, au-dessus de et au delà du matériel étant financé, une compagnie a besoin pour fixer un prêt ou le bail dépend en grande partie de la nature du prêteur et du statut des affaires. Une banque traditionnelle exige souvent un privilège couvrant sur tous les capitaux des affaires tandis qu'une société de financement financière de matériel utilise normalement seulement le matériel pour la garantie. Quelques prêteurs offrent également des vente-opérations de cession-bail et le refinancement de la dette existante de matériel. Ceci permet à une compagnie de libérer vers le haut la marge brute d'autofinancement de financement ou d'abaisser leur paiement mensuel par des prêts de matériel ou loue.
Bon sens - chaque décision à l'achat et chaque décision pour accorder le financement doivent être basées sur le bon sens. Un prêteur doit comprendre comment le matériel supplémentaire augmentera la stabilité et la croissance de la compagnie. Malgré le risque que chaque prêteur prend et le jeu chaque compagnie des marques en achetant le nouveau matériel, pour le prêteur et l'emprunteur, la base d'une décision pour financer le matériel commence et termine avec le bon sens.
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Le martre de Sean, analyste aîné de crédit, à la crête
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